Архив рубрики «Страхование недвижимости»

Страхование недвижимости: это все-таки выгодно!

Osorealty.com Страхование недвижимости: это все-таки выгодно!

Институт страхования недвижимости отнюдь не нов, знаком нашим соотечественникам не только с новейшего (так называемого «постперестроечного») времени. Тем не менее, стойкая тенденция к его востребованности и заслуженной популяризации, видимо, требует некоторых пояснений – законодательство в этой сфере в последние годы серьезно трансформировалось и детализировалось.

 Основные вопросы, актуальные сегодня для собственников, планирующих застраховать свою недвижимость: как грамотно оформить договор страхования, избежав нерациональных затрат; как получить законную компенсацию от страховой компании.

 Предоставим слово экспертам. По их оценке, традиционно более лояльны к вопросам страхования жители сельской местности – воспитанные на советских традициях, когда страхование домостроений являлось обязательным, они и сейчас «по инерции» страхуют свою собственность. Да, страховые суммы не в состоянии покрыть весь возможный ущерб при наступлении страхового случая, однако кое-какая гарантия компенсации части убытков все-же имеется (страховая помощь в среднем составляет сумму, превышающую взносы в 100-150 раз).

 Более осторожные в этом отношении городские жители – опять же, традиционно, — склонны к минимизации расходов на страхование. Может быть, такая рачительность объясняется пресловутым русским «авось», более вольготно чувствующим себя в «каменных джунглях», или стойким недоверием к любым посягательством на семейный бюджет, спровоцированным многочисленными неоправданными расходами… Этот вопрос более интересен социологам; аналитики же страховых компаний оперируют лишь статистическими данными.

 Сумма страховки зависит от множества факторов – естественно, в первую очередь, от самого объекта недвижимости, а также от степени опасности наступления тех или иных вредных последствий. Даже материал, из которого построен жилой дом, имеет значение – деревянный потребует более солидного взноса, чем кирпичный. Скрупулезное изучение возможных рисков специалистами страховых компаний ложится в основу статистических таблиц, которые формируют ценовой диапазон предоставляемых услуг. Ничего плохого в этом нет – ведь страховые структуры никогда и не позиционировали себя как филиалы неких благотворительных организаций, извлечение прибыли из своей деятельности для них так же естественно, как и для бизнес-структур.

 Последний фактор обязательно должен учитываться потенциальным клиентом, но в обязательном симбиозе с возможным риском утраты имущества. Поэтому здесь уместно говорить о «соломоновом» решении вопроса – осознав жизненную необходимость страхования, собственник вправе выбрать компанию-страховщика в соответствии с собственными предпочтениями.

 Таким образом, клиент приходит к неизбежному выводу о необходимости детального изучения договора о страховании имущества. Этот основополагающий документ, являющийся источником права, обязан содержать абсолютно все сведения, необходимые сторонам для реализации своих прав – от общих прав и обязанностей до определения понятия «страховой случай»; в обязательном порядке – вопросы, связанные с компенсацией. Как показывает практика, этот документ довольно специфичен, насыщен обилием сложных формулировок, далеко не каждый обыватель способен «с ходу» в нем разобраться. Поэтому совет квалифицированного юриста будет отнюдь не лишним.

и

 

 

 

 

Страхование недвижимости: стоимость и условия

Марина Монич

В каких пределах сейчас стоят полисы?

Страхование недвижимости по-прежнему является приоритетным направлением страхования для СК на рынке Украины. Поэтому демпинговая политика ценообразования в этом сегменте проявляется наиболее явно.

Стоимость полисов варьируется в зависимости от предмета страхования, объема страхового покрытия, страховых сумм, размеров франшиз, покрытия дополнительных расходов.

К примеру, если страхуется офисное здание – конструктивные элементы с отделкой и коммуникациями, стоимость полиса будет в пределах – 0,10% – 0,20%. При страховании только конструктивных элементов в хорошем состоянии страховой тариф может достигать 0,04% при соответствующем размере страховой суммы.

При страховании квартир такая стоимость будет варьироваться от 0,15-0,4%. Тарифы на страхование жилых домов будут на порядок выше.

Основные параметры по страхованию по экспресс-страховкам и «классике» (страховая сумма, ограничения по рискам, по условиям возмещения и т.д.)?

Программы экспресс-страхования характерны установленими параметрами такими как лимит ответственности по договору, перечень рисков, быстротой оформления полиса, отсутствие осмотра и необходимость составления списков страхуемого имущества.

АСК «ИНГО Украина» по программе экспресс-страхования предлагает застраховать квартиры или частные дома с отделкой или только конструктивне элементы, содержимое (мебель, личные вещи, бытовая техника и пр..).

Минимальный лимит возмещения составляет 100 000 грн., максимальный же 1 500 000 грн.

В страховое покрытие помимо стандартных рисков (пожар, повреждение дымом, взрыв газа, стихия, повреждение водой, протиправные действия третих лиц (включая кражу и грабеж) и падение пилотированных летающих объектов, их обломков или груза или багажа, сброшенных с их бортов) можно включить расходы на расчистку территории после наступления страхового события, расходы, связанные с уменьшением раз мера убытков, страхование ответственности перед третьими лицами.

Такие продукты не могут учесть индивидуальные пожелания Клиента.

Для получения страхового покрытия, которое наиболее ёмко защищало бы имущественые интересы Страхователя, необходимо обратиться к специалисту СК, который поможет в заключении такого договора.

Основные требования СК при страховании ремонта и стен?

При страховании конструктивних элементов зданий и ремонта основными требованиями являются целосность конструкции здания, а именно отсутствие:

— На стенах трещин посадочного характера;

— Деформаций несущих и не несущих элементов здания;

— Следов повреждений и коррозии на трубах и коммуникациях;

— Следов протекания на стенах, потолках, оборудовании водопроводных систем;

— Удовлетворительный уровень ведения хозяйственной деятельности Клиентом.

Исключения, как производится оценка, как варьируется размер выплаты (например, что должно произойти, чтобы выплатили именно за повреждение «коробки»?)

Наиболее частые повреждения конструктивных элементов, которые покроются страховой компанией это, например: повреждение крыши, вследствие стихии (ливневые дожди, ураганный ветер) или пожара. Во время пожара существенно страдают конструктивные элементы здания внезависимо от материала постройки.

Условия страхования движимого имущества – опись, влияние на общий страховой тариф?

Составление подробных списков движимого имущества и выделение стоимостей каждой единицы такого имущества в интересах Страхователя, т.к. наличие такой описи в последствии облегчит и ускорит процесс урегулирования убытка.

Ограничения по суммам, по размерам выплат (что и в каких пропорциях платится)?

Максимально возможный размер выплаты по договору страхования равен величине страховой суммы указанной в договоре страхования. Размер страховой выплаты равен величине ущерба, который понес Страхователь и должен соответствовать сумме, которая потребуется Клиенту, что бы восстановить состояние имущества до наступления страхового события.

Что вообще не страхуется и каковы исключения из выплат?

Приведем примеры имущества которое не покрывается по покрытию FLEXA:

— оборудование испытательного образца, которое не имеет аналогов на рынке

— информация на технических носителях компьютерных и аналогичных систем

— взрывчатые вещества

— сельскохозяйственные и зеленые насаждения, растения, кусты и деревья, растущие на открытом пространстве

— сельскохозяйственный скот, животные, птицы, насекомые, рептилии, рыбы и т.д.

— земельные богатства и полезные ископаемые, водоемы и каналы, доки, причалы и молы, мосты, тоннели, шахты, дороги и тротуары, имущество, находящееся на поверхности и на прибрежной территории и прочее.

Перечень исключений зафиксирован в договоре страхования, к таким можно отнести, например:

— Умышленные действия Страхователя;

— Неуплата страховой премии согласно условиям договора страхования;

— Дефекты, имеющие эстетический характер и не влияют на естественные и функциональные свойства застрахованного имущества;

— Уничтожение или повреждение электронных данных, информации на технических носителях компьютерных и аналогичных систем.

— Убытки или вред, причиненный имуществу, которое находится за пределами Места (территории) действия Договора страхования;

— Убытки или вред, возникшие до начала Периода страхования, но выявленные после его начала;

Косвенные убытки и прочее.

Условия страхования от ПДТЛ? В каких случаях выплачивают? Что требуют от страхователя (сигнализацию, охраняемый подъезд или домофон и т.д.)?

При страховании от противоправных действий третьих лиц покрывается потеря или повреждение имущества Страхователя вследствие кражи со взломом, грабежа или разбоя  , умышленного уничтожения или повреждения имущества, за совершение которых согласно законодательству Украины предусмотрена уголовная ответственность.

Выплата проводится согласно договора и условий страхования.

В зависимости от объекта страхования наличие сигнализации и физической охраны будет обязательным условием для заключения договора страхования (например при страховании товарных запасов и оборудования). При страховании же квартир, домовладений, наличие охранной сигнализации повлияет на размер страхового тарифа, но не будет являться обязательным условием для заключения договора.

Условия страхования от пожара – противопожарная сигнализация, требования к безопасности, проводке?

Страхование риска пожар является обязательным покрытием при страховании имущества. Частота наступления данного риска и ущерб являются самыми масштабным и значительным для имущества. Пожарная безопасность объекта проверяется очень скурпулезно.

В зависимости от объекта страхования наличие пожарной сигнализации, огнетушителей, гидрантов, исправного электро и газового хозяйства является обязательным требованием к Клиенту. Так же дополнительно могут быть запрошены подтверждающие документы исправности пожарных коммуникаций. Такие требования устанавливаются имуществу юридических лиц.

Касаемо страхования имущества физических лиц, то при страховании квартир наличие пожарной сигнализации является положительным фактором при оценке имущества и уменьшает размер страхового тарифа.

При страховании же частных домов, наличие огнетушителя на каждом этаже такого дома может являться обязательным условием для заключения договора страхования.

При страховании же полностью деревянных домов, обязательным условием для нас является пропитка деревянных элементов конструкции здания противопожарным веществом.

Условия страхования старых домов: какие не берут на страхование (треснувшие, покосившиеся, в аварийном состоянии. Кстати, как именно это самое аварийное состояния определяется?), от чего зависит тариф, насколько он может вырасти в зависимости от состояния дома?

Зачастую СК воздерживаются от принятия на страхование домов в аварийном состоянии, т.к. ущерб который случится вследствии страхового события будет значительно увеличен аварийным состоянием здания, а не непосредственным страховым случаем.

  2

Данные о стоимости полисов:

— стоимость «базового» экспресс-полиса без осмотра —

— стоимость страхования с осмотром жилья, но без учета ремонта (только «коробки») —

— стоимость страхования «коробки» и ремонта с осмотром –

Исходные данные:

— метраж – около 45-55 кв.м.;

— дом – не старше 10-12 лет;

— место расположения – города-миллионники

— стоимость жилья – около 500-600 тыс.грн.;

— стоимость ремонта – 80-100 тыс.грн.

Вариант 1.

Риски: пожар, повреждение дымом, взрыв газа, стихия, ПДТЛ (включая кражу, грабеж и разбой)

Стоимость «базового» экспресс-полиса без осмотра

Базовый тариф 0,48%

Страхование ответственности 0,20%

Франшиза – 1 000 грн.

Покрывается конструктив, отделка и содержимое в размере 10% от СС

Осмотр не нужен, списки не обязательны.

Вариант 2

Стоимость страхования с осмотром жилья, но без учета ремонта (только «коробки»)

Годовой тариф — 0,17%

Франшиза 1 000 грн.

Вариант 3

Стоимость страхования «коробки» и ремонта с осмотром –

Годовой тариф — 0,30%

Франшиза 1 000 грн.

и

и

Реклама
Блок 1
Архивы
Свежие комментарии
    блок 2
    блок 3
    самое прибыльное вложение денег
    Яндекс.Метрика